Медицинская страховка в Тайланд или страховка путешественника

Я неделю читал форумы и блоги, где описывается личный опыт и отзывы о различных страховых случаях и понял одну вещь — страховка для путешественников через российскую страховую компанию подобна рулетке, может повезти, а может и нет. Причем столько отрицательных отзывов, что, честно говоря, и делать ее совсем перехотелось. Учитывая, что во время страхового случая, так долго порой людям приходится ждать ответа от страховой, что можно уже коньки отбросить или самому за все заплатить — какой-то парень на форуме писал, что со сломанной ключицей 5 дней переписывался и перезванивался со страховой, пока одобрили помощь. Поэтому самый лучший вариант — это быть богатым и иметь наличные для оплаты лечения. Но у нас это все только в процессе, поэтому поговорим таки о медицинской страховке в Таиланд , хотя вся эта информация в принципе относится ко всей Юго-Восточной Азии.

Медицинская страховка в Тайланд или страховка путешественника

Как выбирать страховую компанию

По большому счету страхования компания не так уж важна, потому что основную роль играет ее ассистенс (assistence). Ассистенс — это сервисная компания, которая будет заниматься вами при страховом случае и направлять в госпиталь. И не каждый госпиталь в Таиланде или других странах ЮВА будет работать с вашим ассистенсом.

Если вы едете в конкретное место и не собираетесь колесить по стране, то ситуация упрощается тем, что вы можете узнать, какие госпитали есть в этом месте и с какими ассистенсами они работают. Такая информация в интернете встречается, а вот у страховой компании ее узнать сложно, некоторые операторы из call-центра даже про ассистенсов ничего сказать не могут.

Бангкок Госпиталь в Паттайе работает с очень большим списком ассистенсов и по ходу даже с некоторыми нашими страховыми компаниями напрямую. А вот список ассистенсов для госпиталя на Самуи.

Может так получится, что в каком-нибудь городе не будет госпиталя, который работает с вашим ассистенсом. Ситуация будет решатся на месте: могут все равно в госпиталь отправить местный, могут транспортировать в соседний город за свой счет, а могут просто тянуть время.

Как выбрать ассистенс

Лучше всего читать отзывы по конкретной стране. Но будьте готовы, что по каждому ассистенсу будет негатив. Как я понимаю, это «нормальная» ситуация :(

Ассистенсы:
International SOS (ISOS)
Axa assistance (AXA)
Mondial Assistance (Mondial)
Сlass assistance (Class)
Global Voyager Assistance (GVA)

Есть и другие, которые встречаются реже. Так вот, про GVA самые плохие отзывы и их большое количество. Возможно, это связано с тем, что большинство наших страховых компаний работают именно с этим ассистенсом, а значит страхующихся людей больше в итоге. Однако, я для себя решил с ними не связываться, хотя и медицинская страховка для путешествий у них недорогая. Пишут, что тот же Бангкок Паттайя госпиталь, у которого GVA присутствует в списке компаний, не работает с GVA из-за их долгов и не оплаты.

А о ISOS, наоборот, отзывы самые лучшие, но и медицинская страховка у них выливается в приличную сумму, если страховаться на полгода или год для длительной зимовки. На коротких строках это не так заметно. Об остальных ассистенсах, отзывы средние и неоднозначные.

Страховые компании и ассистенсы

Так как напрямую у ассистенсов купить страховку для выезжающих в Тайланд нельзя, то приходится иметь дело со страховыми компаниями. Исключение International SOS, который таки продает полисы (685$ за год, single trip), однако, поддержка и все разговоры будут на английском языке.

Вроде бы чего парится — покупай ISOS и все. Но очень мало страховых компаний сейчас работает с ISOS из-за их цены, да и страховки дороговаты. Пару лет назад многие работали с ними, а сейчас по пальцам пересчитать — всего 3 компании, хотя по телефону ISOS называет большее количество. Поэтому, если видите старые и положительные отзывы о какой-либо страховой компании, то возможно это ничего не значит, страховая давно могла поменять ассистенса и ситуация поменялась не в лучшую сторону.

Согласие (International SOS и Class assistance)

Самая известная и единственно проверенная компания, что работает с ISOS. Хотя встречаются и отрицательные отзывы, но мало. По ссылке выше вы можете рассчитать стоимость полиса. Страховка дорогая, но дешевле, чем покупать у ISOS напрямую. На детей у них повышающий коэффициент 2. Для страховой суммы 30000$ цена: за 1 день 0.86$ (полгода, год).

Транснефть (International SOS)

Сайт бестолковый, чтобы узнать что-то, надо звонить. Отзывов про нее никаких не нашел. Детей до 1 года не страхуют, а на детей 1-3 года, повышающий коэффициент 1.5. Стоимость страховки за один день, тем ниже, чем больше срок страхования. Для страховой суммы 30000$, программа А, цена: за 1 день 0.65$ (2 недели), за 1 день 0.57$ (1 год). Это почти в два раза дешевле, чем у Согласия.

Медэкспресс (International SOS)

Отзывов тоже не видел. Детей страхуют любого возраста и без повышающих коэффициентов. Для страховой суммы 30000$ цена: за 1 день 1.28$ (полгода). Странно, но такую высокую сумму назвали…

Ресо-Гарантия (Axa assistance)

Отзывы, как положительные, так и отрицательные. До 1 года страхования детей нет, с 1 года до 3-х скидка в 10%. Для страховой суммы 30000 евро цена: за 1 день 1 евро (1 месяц), за 1 день 0.5 евро (полгода), за 1 день 0.44 евро (1 год).

Военно-страховая компания ВСК (Class assistance)

Отзывы и такие и такие. Часто пишут, что подходит для несерьезных случаев, и, что всего 2 визита к врачу оплачивается. А также по-любому будет франшиза в 200$. Для страховой суммы 30000$, эконом, цена: за 1 день 0.75$ (полгода), за 1 день 0.7$ (1 год). Для страховой суммы 30000$, бизнес, цена: за 1 день 0.95$ (полгода), за 1 день 0.9$ (1 год). Бизнес включает экстренную стоматологию.

КИТ Финанс Страхование (Class assistance)

Отзывов мало. Страховку можно купить онлайн, что очень удобно, тем более, что ее можно на год сделать. Детей страхуют без ограничения. Для страховой суммы 30000 евро цена: за 1 день 0.5 евро (1 месяц), за 1 день 0.4 евро (1 год). Неплохой вариант, для долго живущих в Таиланде.

Цюрих (какой-то Медлейбл или, что вроде тоже самое AP Companies)

Отзывов мало. На детей 0-3 года повышающий коэффициент 2. Для страховой суммы 30000$ цена: за 1 день 0.89$.

УралСИБ (Coris и GVA)

Альфа-страхование, Ингосстрах, Росгосстрах, Росно — GVA, поэтому звонить им и узнавать что-либо не стал. В Альфа-страховании, кстати, тоже можно купить страховку онлайн.

На что обратить внимание при покупке медицинской страховки для выезжающих зарубеж

• Обязательно читать условия страховки, какие случаи являются страховыми, а какие нет. Хуже будет, если вы узнаете об этом уже после происшествия, и окажется, что ваша страховка не работает в вашей ситуации. Например, встречается, что не страхуют пищевые дерматиты и перегревы на солнце.
• Узнавайте есть ли франшиза у вашей страховки, стандартно 100-200 долларов. Франшиза (deductibles по англ.) означает, сколько денег вы сами будете платить на месте при наступлении страхового случая. И только счет сверх этой суммы будет оплачивать страховая компания. Страховки с франшизой стоят дешевле. Прием у врача может быть, как 50$, так и 200$.
• Практически никакие страховки не учитывают падения с байка, если вы не выбрали опцию «Экстремальный спорт» или «Активный отдых» (названия могут быть разными у страховых). Страховка тогда дорожает примерно раза в два. При этом у вас еще должны быть права категории А на управление мотоциклом. Именно поэтому, все делают обычные страховки и потом говорят, что ехали пассажирами на мототакси или тук-туке, а водитель скрылся с места происшествия. Прокатит ли такой вариант, заранее вам не скажет никто.
• Сумму страхового покрытия лучше выбирать не менее 30000$.
• Всегда уточняйте количество страховочных дней. Дело в том, что страховка может быть действительна, например, год, но пребывать в стране можно только 30/60/90 дней. Соответственно, только в первые 30/60/90 дней страховка будет работать, а далее нужно возвращаться на родину.
• У некоторых страховых компаний указывается, что поездка может быть одна в страховой период (single trip), у других — много раз в год (multi trip). Во втором случае, скорее всего и будет правило пребывание в стране максимум 30/60/90 дней. Учтите, single trip — это именно выезд из России, и если вы путешествуете по разным странам без возвращения, то это одна поездка.
• Страховка от несчастных случаев на деле оказывается какой-то ерундой и означает выплату уже по возвращению на родину, причем с небольшим процентом от страховой суммы. То есть при смерти выдается 100%, при ушибе и переломе выплачивается 10%. Медицинские расходы при этом она не покрывает и фактически никак вам не помогает заграницей.
• При покупке полиса через интернет или по просьбе вашими родственниками с пересылкой заграницу, может оказаться, что полис начинает действовать только если страхователь в момент покупки был в России.
• Почти никакая страховка не действует, если в крови был найден алкоголь. Причем в разных страховых договорах трактовка этого момента разная. В одном случае она означает, что при любых раскладах алкоголя не должно быть, во втором случае — что страховка не оплачивается, если страховой случай был в результате алкоголя. Думаю понятно, что первая трактовка бред. По логике, если на пьяного упала случайно люстра, то помощь ему по страховке должна быть оказана.
• При покупке страхового полиса смотрите, чтобы был указан тот ассистенс, который вы и хотели, а то всякое бывает, бланков нужных нет или еще чего.
• Указывайте все страны, где собираетесь быть во время путешествия.
• Бывают случаи, когда страховая оплачивают медицинские расходы уже после вашего возвращения на Родину, а на месте вы платите сами. Это не очень хороший вариант. Честно говоря, я и сам не совсем понял, в каких случаях это происходит, то ли клиники, с которым ассистент работает не находятся, то ли это прям изначально так предполагается.
• Страховка можно начать действовать не сразу после покупки, а через определенный срок. Этот момент актуален для тех, кто покупает ее после наступления страхового случая.

Как пользоваться страховкой на месте

На эту тему много рассказать не смогу, так как не приходилось еще с этим сталкиваться.

Основное правило — после наступления страхового случая сразу звонить по телефону, указанному в полисе, а не ехать в госпиталь. Именно страховая компания (или ассистент) укажут вам, куда нужно обращаться. Вполне может быть, что это произойдет не сразу, а придется ждать несколько часов, пока они решат, что с вами делать. Вполне может быть, что у телефона окажется врач от страховой компании и расспросит, что у вас произошло. В последнем случае, есть вероятность того, что при приезде в госпиталь персонал будет уже знать вашу проблему, или же вам окажется достаточно этой консультации. Кстати, имеет смысл иметь отсканированную копию страховки на своем компьютере, если вдруг попросят выслать.

Частая ситуация, когда уже оказавшись в госпитале перед лечением или после него, вас спросят чем вы собираетесь платить, или, мол, ваша страховая не дает нам гарантийного письма об оплате расходов. Тогда вам снова нужно будет звонить в страховую и ругаться с ними. Или, как вариант, настаивать на том, чтобы госпиталь сам разбирался. Ожидание может затянутся на часы, а страховая может предложить оплатить все на месте, и по возвращению выплатить вам компенсацию — не соглашайтесь, пусть сразу платят, иначе потом будет очень сложно вернуть деньги, у вас по-любому не окажется каких-нибудь нужных документов.

Госпиталь может попросить оставить ваш паспорт в залог, чтобы вас отпустить, пока страховая высылает свое гарантийное письмо письмо.

Если вам назначат повторные процедуры, то лучше перед очередным посещением больницы позвонить в страховую и уточнить оплачивают ли они их или нет.

Тайская медицинская страховка

Местная страховка достаточно дорогая. Скорее всего, это самый лучший вариант делать местную страховку, но способ этот из-за цены доступен не каждому. Вот здесь можно посмотреть тарифы от ThaiHealth. Есть еще более известная страховая компания Bupa, чью страховку можно купить в Таиланде (международный сайт, русский сайт, тайский сайт)

Как вариант, делать не отдельную страховку, а ту, что прилагается к тайской банковской карте. Но для этого, сначала нужно сделать эту карту. Вообще, как я понял, карта не должна выдаваться туристам, однако, все-таки ее получают. Для этого нужно обходить отделения Касикорн банка и в одном из них окажется таец, который вам ее выдаст. Данная страховка имеет различные тарифы, и обычно берут какой-то минимальный в дополнение к российской страховке.

Вот здесь можно почитать о тайской страховке — http://thaisuay.net/thai-insurance/

Страховка по банковской карте

Если у вас есть банковская карта, то, скорее всего, в вашем банке можно оформить и страховку со скидкой. Например, раньше можно было сделать страховку от ВСК по карте Сбербанка всего за 7 евро на 90 дней. Очень хорошее предложение было. Сейчас Сбербанк сотрудничает с другими страховыми компаниями: Кордиф (Mondial), Альфастрахования (GVA), и Росно (GVA). Соответственно, по карте Сбербанка можно оформить ее дешевле, чем напрямую через страховую компанию. Да, и я бы делал лучше страховку от Кордиф с ассистенсом Mondial, судя по отзывам.

В банке Авангард предлагается страховка от Ресо-Гарантия (AXA). В Райфайзене для золотых карт страховка от ISOS. Кстати, у всех золотых и платиновых карт по-любому должна быть какая-то страховка, причем бесплатная.

Полезные ссылки

http://forum.awd.ru/viewtopic.php?f=897&t=91011&start=340 — тема на форуме Винского про International SOS
http://forum.awd.ru/viewtopic.php?f=897&t=40251&start=180 — тема на форуме Винского про мед страховку для поездки в Таиланд
http://www.farangforum.ru/topic/16812-podskazhite-kakuju-taiskuju-strahovuju-kompaniju-v/ — тема на фарангфоруме про мед страховку для детей в Таиланде
http://traveliving.org/health-insurance/ — хороший пост про страховку путешественникам
http://thaiwinter.com/2011/11/07/insurance-in-thailand-asia/ — про страхование и реальный опыт обращения в госпитали Таиланда
http://www.hccmis.com/insurance-plan-guide/ — зарубежная страховая компания, полис которой можно купить через интернет, русский саппорт, хорошие цены и условия, ассистенс Atlas
http://www.worldnomads.com/ — ассистенс, у которого можно купить страховку, через него работает страховая Bupa
http://www.insuremytrip.com/ — англоязычный сайт для подбора страховок

Не болейте!

life-trip.ru